✅ ファクタリングの「良い点・悪い点」を先に知って賢く使う
資金が今日・明日にも必要な時、ファクタリングは即戦力になり得ます。ただし万能ではありません。メリットとデメリットをセットで把握しておくと、ムダな手続きやコストを避けられます。
結論：スピード最優先の時は有力。コストは必ず天秤にかける。
ファクタリングは「返済不要」「最短即日」が強み。一方で手数料が発生するため、資金繰りへの効果と費用のバランスを見ることが重要です。
メリット（活きる場面）
- 最短即日で入金（支払期限に間に合わせたい時）
- 借入ではない＝返済義務なし・信用情報に影響しにくい
- 担保・保証人が原則不要
- 資金用途が自由（仕入れ・給与・急な経費）
デメリット（注意点）
- 手数料が発生（案件により幅がある）
- 請求書（売掛金）が前提。現金売上や小口現金のみだと使いにくい
- 契約条件の読み違いに注意（入金期日・手数料・通知の有無など）
銀行融資と比べた時の使い分け
| 観点 | 銀行融資 | ファクタリング |
|---|---|---|
| スピード | 遅い（審査長め） | 速い（最短即日） |
| 資金の性質 | 借入（返済必要） | 売掛金の現金化（返済不要） |
| 担保・保証人 | 必要な場合あり | 原則不要 |
| コスト | 金利中心で低いことが多い | 手数料発生（要見積） |
向いている会社・向かない会社
- 向いている：支払いが目前／請求書はあるが入金が先／借入を増やしたくない
- 向いていない：継続的に高い手数料で回し続ける前提／請求書が無い・少ない
まずは見積で「可否」と「コスト」を確認
ファクタリングは使いどころが大切。可否・手数料は請求書内容や取引先により変わります。まずは見積で事実確認を。
よくある質問
- Q. 手数料はどのくらい？
- A. 請求書の金額・支払期日・取引先の信用などで変動します。まずは見積で確認を。
- Q. 返済は必要？
- A. 借入ではないため返済は不要です（売掛金の譲渡）。
- Q. 赤字や税金滞納中でも相談可能？
- A. 可能な場合があります。条件は個別。早めに可否確認を。