✅「どこまで出せる？」と検索する、もう後がないあなたへ
ファクタリングという解決策にたどり着いた。
即日入金も可能だと知った。
しかし、次に頭を悩ませるのは「いくらまで出せるのか？」ということ。
- 「今持っている請求書、全部現金にできるのか？」
- 「神頼みで、必要な金額を全部出してもらえたら…」
- 「でも、やりすぎたら、もっと本気でヤバい状況になるんじゃないか？」
その苦しい気持ち、痛いほどわかります。
「もう無理」と諦めかけている状況では、ファクタリングを最後の手段だと考え、ありったけの金額を一度に資金化しようと考えてしまうかもしれません。
しかし、その「やりすぎ」が、新たな崖っぷちを招く可能性があります。
本記事は、そんなあなたのためのものです。ファクタリングで資金調達できる「限界」と、破綻を招く「やりすぎ」のラインを、実践者からの視点でご案内します。
結論：ファクタリングの「限界」は「売掛金の8割」、「やりすぎ」は「使い道のない資金化」
ファクタリングで資金調達できる金額には、明確な限界があります。
それは、あなたが持っている「売掛金（請求書）」の金額です。
- ファクタリングの限界： 売掛金の8割程度
- 「やりすぎ」のライン： 使い道のない資金化
手数料や諸費用が差し引かれるため、満額を現金化することはできません。
また、ファクタリング会社が回収リスクを考慮し、買い取り額を制限することもあります。
重要なのは、資金を「今日、何に使うか」を明確にすること。
ただ漠然と「お金が欲しい」という理由で請求書をすべて現金化するのは、本気でヤバい状況を招くNG行動です。
なぜ「売掛金の8割」が限界なのか？“見えないリスク”を理解する
リスク1：売掛先が倒産するリスク
見えないリスク： ファクタリング会社は、売掛先が倒産して請求書が回収できなくなるリスクを常に抱えています。
このリスクをヘッジするために、手数料が設定されます。
「限界」を招く理由： 手数料とリスクを考慮し、買い取り額は最大で8割程度に抑えられます。
リスク2：二重譲渡のリスク
見えないリスク： 同じ請求書を複数社に売却してしまう「二重譲渡」。
「限界」を招く理由： このリスクを避けるため、ファクタリング会社は取引履歴や事業内容を慎重に審査します。
「やりすぎ」が破綻を招く理由：無計画な資金化の末路
末路1：手数料の負担でキャッシュフロー悪化
必要ない請求書まで資金化すると、手数料という無駄なコストだけが残り、翌月以降の資金繰りがさらに悪化します。
末路2：自己破産のリスク増大
ファクタリングで得た資金を借金返済や遊興費に流用すると、事業再建に繋がらず、最悪自己破産時に問題視されます。
末路3：取引先からの信用失墜
3社間ファクタリングで資金化を知られると、「本気でヤバい」と取引先に見抜かれ、今後の契約に影響する可能性があります。
本当に「即日入金」を成功させたいなら、まずはプロに相談する
この崖っぷちを一人で乗り切るのは至難の業です。
ファクタリングの専門家なら、請求書を即現金化するだけでなく、今後の資金繰り改善も提案してくれます。
まとめ：「限界」と「やりすぎ」のラインを見極める勇気
「もう無理」と諦めかけている時ほど、限界まで資金を出そうとしがちです。
しかし、その判断がさらなる崖っぷちを招きます。
ファクタリングは、今日の支払いを乗り切るための「止血剤」です。
計画的に使うことで、崖っぷちを「新たなチャンス」へ変えることができます。
- 限界： 必要金額だけを厳選して資金化する
- やりすぎ： 必要のない請求書まで資金化する
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※本記事は一般的な情報提供であり、特定の契約結果を保証するものではありません。必ず契約書面を確認の上、ご自身の責任で判断してください。