ファクタリング審査なしは嘘？本気でヤバい財務担当が「詰む」前に

✅「審査なし」と検索する、もう後がないあなたへ

通帳を開いても残高は心許なく、支払いのリマインダーがスマホに無情に通知される。
「もう無理だ…」とつぶやきたくなる瞬間。
そんな時に目に飛び込んでくる「ファクタリング審査なし」という広告や検索結果。
「本当に審査がないなら、今すぐ資金を得られるのではないか…？」と希望を抱いたかもしれません。

しかし、その「審査なし」という甘い言葉には必ず落とし穴があります。
正しい知識を持たずに飛び込めば、資金繰りを救うどころか、さらに崖っぷちに追い込まれてしまいます。

本記事では、財務担当者の実体験・業界の事例を交えながら、
「審査なし」がなぜ危険なのか、そして本当に審査を通すために押さえるべき条件を徹底解説します。

結論：「審査なし」は嘘。ただし審査のハードルは銀行より圧倒的に低い

まず断言します。「審査なし」を謳うファクタリングは存在しません。
なぜならファクタリングとは、あなたが発行した請求書（売掛債権）をファクタリング会社が買い取り、
代わりに入金してくれるサービスだからです。つまり、会社側にとっては未回収リスクを伴う取引。
だからこそ最低限の審査は必須です。

ただし、この「審査」は銀行融資とはまったく異なります。

銀行融資： あなたの会社の財務内容・信用情報・赤字黒字を徹底チェック
ファクタリング： 売掛先（取引先）の信用力と、請求書の健全性を中心に審査

つまり、あなたの会社が赤字でも、売掛先が信用できる会社なら審査に通るということです。
これこそが、資金繰りが「本気でヤバい」状況で頼られる理由です。

「審査なし」の落とし穴：焦りから陥りやすい3つの罠

財務担当者が最もやってはいけないのは、焦りに任せて「審査なしOK！」と書かれた業者に飛び込むこと。
そこには大きな落とし穴があります。

落とし穴1：法外な手数料

「審査なし」の代償として、相場を大幅に上回る手数料を請求されるケースがあります。
2社間ファクタリングなら相場は1%～15%ですが、それ以上を提示する会社は危険信号です。

落とし穴2：違法な契約を迫られる

ファクタリングは「貸付」ではないのに、審査なしを理由に貸金業のような契約を結ばせ、
高額な利息や違約金を請求してくるケースがあります。
契約書に「貸付」「融資」という単語があれば要注意です。

落とし穴3：二重譲渡リスクを負わされる

悪質な業者は、同じ請求書を複数業者に売却させようと仕向けるケースがあります。
これは二重譲渡と呼ばれ、最悪の場合、法的トラブルに発展します。

審査を有利に進める3つのポイント

「審査なし」は嘘でも、審査をスムーズに通す方法はあります。
以下の3つを意識すれば、通過率は飛躍的に上がります。

売掛先の信用力を証明する
上場企業、公的機関、大手企業の請求書は通りやすい。
必要書類を完璧に準備する
請求書、契約書、通帳コピーなどを鮮明に揃える。
状況を正直に伝える
ごまかさずに資金繰りの事情を説明すると信頼につながる。

【体験シミュレーション】「審査なし」に飛びついたA社の末路

ここで、実際にあったケースをシミュレーション形式で紹介します。

A社は中小の建設会社。下請けからの支払いが遅れ、資金ショート寸前。
「審査なしOK！」と広告を出していた業者に申込んだところ、即日入金はされたものの、
手数料は30%。1000万円の請求書を売却し、手元に残ったのは700万円。
翌月以降の資金繰りがさらに悪化し、結局別の借入に頼る悪循環に陥りました。

一方、B社は同じ状況で複数のファクタリング会社に無料見積もりを依頼。
2社を比較し、手数料10%・翌日入金の契約を選択。結果的にスムーズに乗り切りました。
違いを生んだのは「冷静さ」と「比較の手間」です。