✅「個人事業主 ファクタリング」と検索する、もう後がないあなたへ
仕事は順調、案件もある。だが問題は入金サイトの長さ。
「30日後」「60日後」に入金されるはずの売掛金を待っている間にも、家賃・光熱費・生活費は待ってくれない。
毎日のように通帳を確認しては、ため息が漏れる——そんな経験はありませんか？
特にフリーランスや個人事業主は、法人のように銀行融資を簡単に受けられるわけではありません。
「融資は無理だろう」「カードローンには頼りたくない」と思った時、最後に行き着くのがファクタリングです。
しかし心の中には「個人事業主でも審査は通るのか？」という強い不安があるでしょう。
その気持ち、痛いほどわかります。
本記事では、個人事業主やフリーランスがファクタリング審査に通るための具体的な方法を、事例やシミュレーションを交えて解説します。
崖っぷちから抜け出すための「3つの突破口」を、あなたにお伝えします。
結論：個人事業主でも審査は通る。大事なのは「売掛先の信用力」
「個人事業主だから信用されないのでは？」と不安に思う方は多いです。
ですがファクタリングは、あなた自身の属性ではなく「売掛先の信用力」を最も重視します。
あなたが赤字でも、取引先が上場企業や公的機関であれば、審査に通る可能性は十分にあります。
なぜならファクタリング会社は、あなたが発行した請求書（売掛債権）を買い取ることで利益を得ています。
その請求書の支払いが滞るリスクが低ければ、安心して契約できるからです。
個人事業主が「詰んだ」状況を打開する3つの方法
方法1：信用力の高い売掛先の請求書を利用する
最も重要なのは「どの取引先の請求書を使うか」です。
信用力が高い売掛先とは、次のような会社です。
- 上場企業
- 公的機関・官公庁
- 資本金が大きい大企業
- 長年安定して取引を続けている中堅企業
こうした売掛先であれば、ファクタリング会社のリスクは低いため、審査はスムーズに通りやすいです。
複数の取引先があるなら最も信用力が高い売掛先の請求書で申し込むことをおすすめします。
方法2：少額から申し込む
「一度に大きな金額を調達したい」と考えるのは自然ですが、金額が大きいほどリスクも高くなり、審査が厳しくなります。
まずは数十万円〜数百万円程度の少額の請求書からファクタリングを利用してみてください。
少額利用でも返済実績を積み重ねることで、次回以降の申込時に「信頼できる利用者」と判断され、審査が通りやすくなります。
方法3：必要書類を完璧に準備する
個人事業主が審査に落ちる大きな理由の一つが、書類不備です。
提出書類はシンプルですが、1つでも欠けると「本当に信頼できる取引なのか？」と疑われてしまいます。
主な必要書類は以下です：
- 請求書（売掛債権の原本または電子データ）
- 取引内容を証明できる契約書や発注書
- 直近3ヶ月分の入出金がわかる通帳
- 本人確認書類（運転免許証など）
- 確定申告書（場合によっては必要）
書類を鮮明なデータで即提出できる準備を整えておくことが、即日入金成功の鍵です。
【体験シミュレーション】フリーランスWebデザイナーKさんの場合
KさんはフリーランスのWebデザイナー。
大手広告代理店からの案件で200万円の請求書を持っていましたが、入金は2ヶ月先。
その間に生活費とスタッフへの外注費で資金がショート寸前になっていました。
「個人事業主でも大丈夫か？」と不安に思いながらファクタリング会社に相談。
請求書の売掛先が上場企業グループであったため、即日で150万円が振り込まれました。
手数料は10％。確かに負担はありましたが、資金ショートを回避できたことでプロジェクトを継続できました。
Kさんのケースから分かるのは、個人の信用力ではなく、取引先の信用力が全てということです。
【注意】「審査なし」を謳う業者には要注意
個人事業主は狙われやすい——これは業界でもよく言われることです。
「審査なしOK！」「即日現金！」といった広告を出す違法業者に引っかかると、以下のようなリスクを負います。
- 相場（2社間15％以下）を大きく超える手数料
- 融資に近い違法契約（貸金業法違反）
- 二重譲渡を仕掛ける悪質なスキーム
冷静に複数社に見積もりを取り、比較することが最も安全な方法です。
【FAQ】個人事業主からのよくある質問
Q1. 赤字でも審査は通りますか？
はい、問題ありません。売掛先に信用力があれば通過します。
Q2. 副業フリーランスでも使えますか？
利用可能です。ただし取引規模が小さいと対応できない会社もあります。
Q3. 信用情報に影響しますか？
ファクタリングは借入ではないため、信用情報機関には一切登録されません。
Q4. どのくらいで入金されますか？
最短即日〜2日。午前中申込＆書類準備が整っていれば即日が現実的です。
まとめ：「最後の手段」はあなたの冷静な行動で成功する
個人事業主やフリーランスにとって、資金ショートは「命取り」になりかねません。
ですが、ファクタリングは最後の手段であり、同時に最速の手段でもあります。
「審査なし」という甘い言葉に惑わされず、
信用力の高い売掛先の請求書を選ぶ・少額から始める・書類を完璧に準備する。
この3つを徹底することで、あなたは「もう無理だ」と思った状況を乗り越えられます。
今すぐにできる第一歩は、無料見積もりを取ることです。
複数社を比較し、最も信頼できる会社を選びましょう。